Fintechs inovam em crédito rural com análise de dados

Com os custos de crédito rural em alta e a concessão mais rigorosa, empresas e instituições financeiras estão adotando novas abordagens para garantir que os produtores tenham acesso ao financiamento necessário.

Estratégias Inovadoras no Agro

Essas abordagens incluem o desenvolvimento de modelos que se integram ao ecossistema agropecuário, a utilização de dados para avaliação de riscos e a criação de linhas de crédito personalizadas, atendendo às demandas específicas de cada segmento produtivo.

A AgroForte, atuando em nichos como proteína animal e suinocultura, está estruturando operações em colaboração com indústrias que recebem a produção dos agricultores. A empresa utiliza dados compartilhados para avaliar o desempenho e a capacidade produtiva, oferecendo linhas de crédito pré-aprovadas e sob medida.

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“É como um consignado do agro”, revelou Felipe D’Avila, CEO da AgroForte, durante o painel no Rural Summit em Piracicaba (SP).

Esse modelo de crédito visa unir diferentes partes envolvidas na cadeia produtiva, facilitando o repasse de recursos, especialmente para a aquisição de insumos e investimentos na produção.

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Cooperativas e Fintechs em Crescimento

As cooperativas também estão contribuindo para essa mudança. A Coopercitrus, por exemplo, lançou a Fincoop, inicialmente focada em seguros rurais, mas que agora oferece linhas de crédito para financiar o ciclo produtivo. Simonia Sabadin, CFO da Coopercitrus e CEO da Fincoop, destaca que essas linhas subsidiadas ajudam os produtores a se capitalizarem e se prepararem para as incertezas do setor.

A E-agro, uma plataforma desenvolvida pelo banco BV em parceria com a Basf, utiliza dados robustos para integrar o sistema financeiro ao agronegócio. Klaus Kaiser, gerente da empresa, enfatiza que a atual restrição de crédito exige modelos de avaliação de risco mais conservadores, ressaltando a relevância do open finance na definição das melhores propostas de crédito.

Com mais de 10 mil operações realizadas, a E-agro também fornece financiamento a revendas e cooperativas que não possui infraestrutura para oferecer crédito. Contudo, Kaiser aponta a dificuldade no acesso a documentação digital e a inadimplência como preocupações para o mercado.

Sabadin, por sua vez, menciona que a estrutura cooperativa facilita a obtenção de informações sobre os produtores, embora o impacto das variáveis do agronegócio e os custos operacionais continuem sendo desafios significativos.

A convergência de tecnologia e cooperativismo no financiamento rural promete transformar o acesso ao capital para os agricultores, garantindo maior estabilidade e suporte em um setor conhecido por sua volatilidade.