PIX e Zelle: principais diferenças entre os sistemas de pagamento

O sistema de pagamentos Zelle, utilizado nos Estados Unidos, gerou bastante discussão nas redes sociais após uma comparação feita pelo ex-deputado Eduardo Bolsonaro com o brasileiro PIX. Essa comparação surge em um contexto de críticas do governo Trump ao modelo de pagamentos brasileiro, que é visto como um concorrente desfavorável para empresas dos EUA.

Diferenças fundamentais entre PIX e Zelle

O PIX, lançado em 2020, é um sistema público que permite transferências rápidas e gratuitas entre pessoas e empresas no Brasil. Ele é regulado e mantido pelo Banco Central, que também controla a infraestrutura necessária para sua operação. Em contrapartida, o Zelle foi desenvolvido em 2017 como uma plataforma privada criada por um consórcio de bancos, incluindo grandes nomes como Bank of America e JP Morgan Chase.

Integração e acessibilidade

Uma diferença significativa entre os dois sistemas é a integração com o sistema financeiro. O PIX permite realizar transações entre qualquer banco ou instituição financeira autorizada no Brasil, enquanto o Zelle é limitado aos bancos que fazem parte da sua rede, que atualmente inclui mais de 2.400 aplicativos bancários nos EUA.

Uso no cotidiano

Em termos de uso no dia a dia, o PIX se destaca pela versatilidade: além de transferências diretas entre pessoas, ele é usado para pagamentos em lojas, quitação de serviços, e até cobranças governamentais. Para consumidores, o serviço é gratuito, enquanto o Zelle pode ter custos variáveis, dependendo do banco. Contudo, pesquisas mostram que a maioria das instituições que oferecem Zelle não cobravam taxas durante o último ano.

Cancelamento de pagamentos

No que diz respeito ao cancelamento de pagamentos, o Zelle permite que o usuário cancele transações apenas se o destinatário não estiver inscrito na plataforma. Assim que o dinheiro é enviado para um usuário já cadastrado, a transação não pode ser revertida. Em contrapartida, o PIX oferece o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que visa ajudar vítimas de fraudes, embora a recuperação de valores dependa do caso específico e do saldo disponível na conta do recebedor.

Por fim, o PIX ainda oferece a possibilidade de que um recebedor devolva valores enviados erroneamente diretamente pelo aplicativo bancário, algo que não é uma opção no Zelle.